Ένα 401 (k) είναι επικίνδυνο. Εδώ είναι μια ασφαλέστερη επενδυτική στρατηγική.

Απόψεις που εξέφρασε ο Ιδιοκτήτη της επιχείρησης οι συντελεστές είναι δικοί τους.

Αν διαβάζετε αυτό, πιθανώς αναρωτιέστε αν υπάρχει εναλλακτική λύση στο 401 (k) για να αυξήσετε γρήγορα τον πλούτο σας. Παραδοσιακά, επενδυτικά οχήματα όπως το 401 (k), στο οποίο επενδύετε ολόκληρη την καριέρα σας και δεν βλέπετε τα κεφάλαιά σας παρά μόνο μετά τη συνταξιοδότησή σας, θεωρούνται ο ασφαλέστερος τρόπος για να αυξήσετε τα χρήματά σας.

Είναι όμως πραγματικά ασφαλές; Στο 401 (k), βασίζεστε στον ανατοκισμό για να αυξήσετε τα χρήματά σας σε μια περίοδο, ας πούμε 40 ή 50 χρόνια. Δεν έχετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Στην περίπτωση των περισσότερων λογαριασμών συνταξιοδότησης, δεν μπορείτε να δεχτείτε διανομές έως ότου συμπληρώσετε την ηλικία των 59-60 ετών.

Και όταν έρθει η ώρα για ανάληψη χρημάτων, συνήθως μετά τη συνταξιοδότηση, απομένουν πολύ λίγα καθώς οι φόροι είναι επιζήμιοι για τους επενδυτές. Τα κέρδη αντιμετωπίζονται ως τακτικό εισόδημα, φορολογούνται έως και 35% και εάν επιθυμείτε να αποσύρετε τα χρήματά σας νωρίτερα, τιμωρείστε για αυτό με επιπλέον φόρο 10%. Ακόμα κι αν ένας επενδυτής χρειάζεται τα χρήματα και θέλει να τα βγάλει, θα τιμωρηθεί. Όσον αφορά τις αποδόσεις, οι επενδυτές έχουν μια πρόχειρη συμφωνία επειδή δεν έχουν κανέναν έλεγχο στις επενδύσεις τους.

Υπάρχουν πολλοί περιορισμοί στην επένδυση με ένα επιχειρηματικό σχέδιο 401 (k). Για παράδειγμα, οι επενδύσεις περιορίζονται σε παραδοσιακές επενδυτικές επιλογές, όπως τα διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF) και τα αμοιβαία κεφάλαια. Όταν προσαρμόζονται για φόρους και προμήθειες, οι αποδόσεις επένδυσης 401 (k) τείνουν να είναι χαμηλότερες, γεγονός που μπορεί να σας εμποδίσει να επιτύχετε τους στόχους της οικονομικής σας ελευθερίας.

Σχετικά: 13 λόγοι για τους οποίους το 401 (k) είναι η πιο επικίνδυνη επένδυσή σας

Ευτυχώς, υπάρχει ένας εναλλακτικός τρόπος για να αυξήσετε τα χρήματά σας σταθερά και να έχετε πρόσβαση σε αυτά πριν από τη συνταξιοδότησή σας. Η επένδυση σε ακίνητα για πολλές οικογένειες είναι μια εξαιρετική επιλογή για συνταξιούχους ή ακόμα και νέους. Ο κλάδος των ακινήτων ήταν πάντα γνωστός για τις υψηλές αποδόσεις του, ειδικά για τα ακίνητα για πολλές οικογένειες.

Η επένδυση σε συγκροτήματα διαμερισμάτων καταβάλλει στον επενδυτή ένα ασφαλισμένο χρηματικό ποσό κάθε μήνα. Στην ιδανική περίπτωση, ένας επενδυτής θα πρέπει να στοχεύει να κερδίζει τουλάχιστον 100 $ ανά μονάδα κάθε μήνα από την ιδιοκτησία του. Αυτό το πρόσθετο εισόδημα θα καλύψει έξοδα όπως δίδακτρα, ιατρικούς λογαριασμούς, γάμο ή διακοπές.

Οι επενδυτές πρέπει να καταλάβουν ότι δεν είναι δυνατό να δημιουργήσουν πλούτο εξοικονομώντας χρήματα. Ο πληθωρισμός και άλλοι παράγοντες μειώνουν την αγοραστική δύναμη του χρήματος με την πάροδο του χρόνου. Σκεφτείτε το δολάριο ΗΠΑ, το οποίο έχει χάσει το 42% της αξίας του από το 2000. 100 δολάρια το 2000 ισοδυναμούν με περίπου 172,05 δολάρια αγοραστικής δύναμης σήμερα.

Δεν είναι πιθανό να ξεπεράσει τον πληθωρισμό μέσω επενδύσεων 401 (k), λαμβάνοντας υπόψη τους φόρους και άλλες υψηλές χρεώσεις που σχετίζονται με τέτοιες επενδύσεις. Ο τομέας των ακινήτων είναι γνωστό ότι είναι η καλύτερη αντιστάθμιση έναντι του πληθωρισμού. Τα ακίνητα θα αυξηθούν σε αξία με τον πληθωρισμό. Εάν αγοράσετε ένα καλό ακίνητο, το διαχειριστείτε καλά και το νοικιάσετε σε ενοικιαστές, μπορείτε να ανακτήσετε την αρχική σας επένδυση σε περίπου μια δεκαετία και να συνεχίσετε να αποκομίζετε κέρδη από την επένδυσή σας για το υπόλοιπο της ζωής σας.

Αυτό έκανε ο σύντροφός μου Gino Barbaro. Χρησιμοποίησε τις ταμειακές ροές από το πρώτο συγκρότημα 25 μονάδων που αγόρασε για να στείλει τα δύο παιδιά της στο κολέγιο. Αν ο Τζίνο είχε εξοικονομήσει χρήματα μέσω ενός σχεδίου 529, οι οικονομίες θα είχαν χρησιμοποιηθεί για να πληρώσει τα δίδακτρα του κολεγίου και θα του έμεναν λίγα άλλα.

Οι επενδύσεις σε ακίνητα αποδείχθηκαν πιο έξυπνες επειδή ο Τζίνο εξακολουθεί να κατέχει το περιουσιακό στοιχείο που χρηματοδότησε τα δίδακτρα των παιδιών του στο κολέγιο. Κερδίζει ακόμα χρήματα. Ιδιαίτερα οι πολυκατοικίες δημιουργούν ισχυρές ταμειακές ροές κάθε μήνα.

Σχετικά: 5 Ωραίες συμβουλές για το πώς να μετατρέψετε την ακίνητη περιουσία σε πραγματική περιουσία

Πάνω από όλα, η ακίνητη περιουσία είναι ένα πλεονέκτημα που θα εκτιμηθεί με την πάροδο του χρόνου. Εάν ο επενδυτής διαχειρίζεται καλά το ακίνητο και φροντίζει τους ενοικιαστές, τα ενοίκια μπορούν να αυξάνονται τακτικά, ώστε ο επενδυτής να κερδίζει περισσότερα. Αυτό θα οδηγήσει επίσης σε εκτίμηση της αξίας του ακινήτου.

Στα ακίνητα, η τοποθεσία καθορίζει την αξία ενός ακινήτου, επομένως εάν ο επενδυτής έχει αγοράσει ένα ακίνητο στη σωστή τοποθεσία, οι πιθανότητες να εκτιμήσει την αξία είναι υψηλές. Εάν ένας επενδυτής αποφασίσει να πουλήσει το ακίνητο, η ανατίμηση της αξίας θα επιτρέψει στον επενδυτή να πραγματοποιήσει κέρδη που υπερβαίνουν το εισόδημα από ενοίκια. Επίσης, σε αντίθεση με το 401 (k), οι επενδυτές έχουν καλύτερο έλεγχο στα ακίνητά τους. Οι αποδόσεις των επενδύσεων δεν υπόκεινται στις αποφάσεις ενός διαχειριστή κεφαλαίων ή στις ιδιοτροπίες του χρηματιστηρίου.

Η ιδιοκτησία ενός ακινήτου σάς δίνει τον έλεγχο της διαχείρισης ακινήτων. Οι επενδυτές μπορούν να προσλάβουν έναν καλό διαχειριστή ακινήτων για τη διαχείριση και τη συντήρηση του κτιρίου, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχούν για την επένδυσή τους. Σε μια επένδυση 401 (k), παραδίδετε τα χρήματά σας σε έναν διαχειριστή κεφαλαίων και ελπίζετε ότι τα χρήματα αυξάνονται χωρίς πρόσβαση στα χρήματά σας κατά τη διάρκεια της επενδυτικής περιόδου.

Ο τομέας των ακινήτων έχει νόημα, μεταξύ άλλων από δημοσιονομική άποψη. Υπάρχουν πολλά φορολογικά μειονεκτήματα για την επένδυση στο 401 (k), επειδή οι επενδύσεις φορολογούνται με συντελεστές κερδοφορίας, οι οποίοι είναι διπλάσιοι από το ποσοστό των κεφαλαιακών κερδών. Οι επενδύσεις σε ακίνητα επιτρέπουν στους επενδυτές να διαγράφουν τις αποσβέσεις ως έξοδο έναντι των εσόδων. Το εισόδημα από ενοίκια ακίνητης περιουσίας απαλλάσσεται από τον φόρο αυτοαπασχόλησης.

Επιπλέον, είναι διαθέσιμες εκπτώσεις φόρου για επενδυτές που προσφέρουν στέγαση χαμηλού εισοδήματος ή ανακαινίζουν ένα ιστορικό κτήριο. Και, εάν επιθυμείτε να πουλήσετε το ακίνητό σας για να επανεπενδύσετε σε άλλο ακίνητο, ο φόρος υπεραξίας θα αναβληθεί. Η ουσία είναι ότι η επένδυση θα είναι πάντα μεγαλύτερη από την αποταμίευση, ειδικά εάν η επένδυση είναι σε ένα περιουσιακό στοιχείο υψηλής απόδοσης επένδυσης, όπως ακίνητα για πολλές οικογένειες.

Τα ακίνητα βάζουν χρήματα στην τσέπη σας κάθε μήνα, δίνοντάς σας την οικονομική και χρονική ελευθερία που δεν έχουν άλλα οικονομικά εργαλεία. Είναι καιρός να σταματήσετε να βάζετε τη ζωή σας σε αναμονή γιατί θέλετε να κάνετε οικονομία για ένα οικονομικά ασφαλές μέλλον. Μπορείτε να έχετε τη ζωή που θέλετε αυτή τη στιγμή, εάν επενδύσετε έξυπνα.

Σχετικό: Πώς τα NFT θα μπορούσαν να αλλάξουν την ακίνητη περιουσία

Leave a Comment